监管机构加强对加密ATM的打击，2025年法律扩大保护措施

去年8月，琳达·凯·西蒙斯焦急地驱车前往一家加油站，后座坐着她6岁的孙女，准备向一台加密货币自助机投入数千美元。两名自称警长副手的男子当天稍早打来电话，警告如果她不把现金作为保释金交存，可能因逃避大陪审团传唤而被逮捕。男子要求她保持通话，但对孙女的担忧促使这位来自弗吉尼亚州莫尼塔的71岁作者向陌生人借来电话给女儿打电话。西蒙斯最终向机器里投进近16,000美元，直到她的女儿赶来并让她相信那是一场骗局。

加密货币自助机，也被称为加密ATM，正成为犯罪分子在欺诈计划中日益常用的工具，因为交易通常迅速进入不必遵守美国法律的海外交易所。这些机器将现金转换为数字货币，外观常常与传统的ATM相似，分布在超市、酒吧、便利店以及其他常见商户。据FBI数据，2025年通过加密货币自助机实施的诈骗导致的报告损失超过3.33亿美元。

FBI的互联网犯罪举报中心收到的投诉超过1.2万起，该机构表示，近年来加密货币自助机诈骗呈现“清晰且持续上升的趋势，且并未放缓”。老年人尤其处于高风险之中。2024年的一份FBI报告显示，在知晓受害者年龄的案件中，60岁及以上人群占亏损的86%。FBI指出，与加密ATM使用最密切相关的欺诈类型包括勒索、技术支持诈骗、政府身份冒充者和投资计划。

AARP一直推动保护措施，防范由加密ATM促成的犯罪。越来越多的州正在加强对这些机器的监管。到2025年，已有14个州通过了保护消费者免受与加密自助机相关的诈骗的法律，使州总数达到17个。这些法律提供多项关键保护措施，包括设定每日交易上限、要求设立防欺诈警示标志。许多还要求运营商获得州级许可并向执法部门提供交易凭证以便调查。AARP在2024年初就介入——与执法、受害者及其他相关方对话，以了解问题及可能的立法类型，AARP全国办公室政府事务主任Françoise Cleveland表示。

“我们只想确保使用任何支付方式的客户——无论是加密自助机、黄金还是其他——都具备良好的防欺诈保护。”Cleveland说。在弗吉尼亚，AARP正敦促州立法者在2026年立法会考虑加密ATM相关立法。立法希望包括为地方执法机关（通常在调查加密欺诈方面缺乏经验）提供服务热线或其他方式，以便与州警察或总检察长办公室取得联系，负责该州数字货币监管的参议员萨达姆·阿兹兰·萨利姆（民主党，费尔法克斯）这样表示。萨利姆说，机具运营商一直在参与讨论，且若这能让他们在州内继续运营机器，甚至愿意接受多数保护措施。

康涅狄格州没有针对加密ATM相关欺诈的全州数据，但“我们没有那么多……案件。”康涅狄格州警察局侦探马特·霍根在帮助起草州的消费者保护立法时如此表示。加州仍在看到与加密ATM相关的欺诈投诉增加，可能是因为受害者举报更积极；据加州金融保护与创新部发言人称，客户每日交易限额似乎在抑制每宗案件的损失金额。佛蒙特州的立法者在2025年将对州内新设加密自助机的暂停延长至2026年7月1日。

各地也在采取行动。华盛顿州斯波坎市和明尼苏达州圣保罗市去年投票通过全面禁止加密ATMs。内布拉斯加州的奥马哈和格兰德艾兰等市也通过了要求对使用机器相关的欺诈风险设立警示牌的条例。内布拉斯加州在2025年还通过了对这类机器的全州监管立法，为此AARP曾表示支持。AARP内布拉斯加州高级副州主任倡导部门负责人Jina Ragland表示：“通过对加密货币自助机的透明性和问责制要求，我们正在采取措施，确保在数字金融不断发展之际，建立起强有力的消费者保护。”

然而，消费保护法并不能阻止所有与加密ATM相关的欺诈，因此执法同样关键。爱荷华州总检察长布琳娜·博德（共和党）表示。2025年，博德对该州两家自助机运营商Bitcoin Depot与CoinFlip提起诉讼，调查发现其机器交易中至少95%的交易属欺诈，三年不到就让爱荷华州民众损失约2000万美元。尽管爱荷华州在2025年通过了加密自助机消费者保护法，博德称之为“强有力的第一步”，诉状指控运营商违反了一项较早的法律，该法律通常禁止企业欺骗或误导消费者。美国其他州的总检察长也在开展对加密自助机的调查，博德指出。9月，哥伦比亚特区总检察长布莱恩·L·施瓦尔布（民主党）宣布对 Athena Bitcoin 提起诉讼，该公司是美国最大的运营商之一，因为调查发现其交易中有93%的欺诈。

加密货币自助机，或称加密ATM，让用户快速把现金转换成数字货币，但它们已成为欺诈的热点。当局报告称，涉及加密ATM的诈骗持续上升，促使立法者采取行动。2025年，已有14个州通过了保护消费者的法律，使具备相关规定的州总数增至17个。这些规定包括设定每日交易上限、要求许可，以及强制设立防欺诈警示。执法行动也随立法行动而展开。例如，爱荷华州总检察长在调查发现其机器交易中大多数为欺诈、导致民众损失数千万美元后，对两家运营商提起诉讼。佛蒙特州将新设自助机的暂停期限延长至2026年7月1日，华盛顿州斯波坎市、明尼苏达州圣保罗市等城市也在推进禁止加密ATMs。内布拉斯加州颁布了全州范围的规则和警示要求，进一步推动透明度。包括AARP在内的行业利益相关者强调，保护措施应在保护消费者的同时，确保数字支付的可及性。正在进行的诉讼、禁令和许可制度等混合举措，标志着在州际和地方层面推进对加密自助机的治理正在扩大，旨在遏制欺诈，同时不否定其合法用途。