未来派的去中心化金融（DeFi）被困在计算机里。一个古老的想法或许是它的逃生出路。经济学上，事情发生往往比你想象的要慢，但一旦发生，速度却比你以为的快。菲利普·K·迪克1969年的科幻经典《Ubik》的开场场景，描述了一扇向房主征收付费的公寓门。
当拖欠房租的乔·奇普试图为来宾开门时，门回答：“请支付五美分。”零钱不足，他表示改天再付，但他的信用评分已经坏透了，门于是对他置之不理。他试图讲理：“我付给你的，属于小费性质；我并不一定要支付你。”门回答道：“我想不是这样。”并让乔·奇普去检查他的合同。
门说：“你会发现我是对的。”听起来很自负。当乔·奇普试图用刀拧动螺栓机构时，门威胁要诉诸法律，但乔·奇普并未被吓退——“我从未被门起诉过。但我想我也能挺过去。”在造成任何损害之前，来客从另一侧付款，门终于打开。随后，冰箱、咖啡机和淋浴在提供服务前也都要求付款——客人离开时还得再次向门付款。
这正是菲利普·迪克对未来的反乌托邦式设想：公寓被改造成按使用付费的自动售货机。但这也可能是去中心化金融的乌托邦式未来。去中心化金融的梦想，是把每一种资产转变成可编程的金融工具，自动执行自身合约的条款。去中心化金融的问题在于它局限于加密资产，因为智能合约无法进入现实世界去没收汽车或驱逐租客。但如果一个智能合约能够锁定你家门、你那辆车或冰箱的门呢？在那个世界，放贷人可以接受那些现实资产——任何可以被锁定的东西——作为链上贷款的抵押品。
这并非新想法。早在1997年，尼克·萨博就描述了把智能合约变成智能锁的用途：“许多类型的契约条款（如抵押、担保、界定财产权等）可以嵌入我们所使用的硬件和软件中，以使违反合同行为变得昂贵（如需要，有时甚至不可承受）。”“这些协议将把操作该财产所需的加密密钥控制权交给真正拥有该财产的人，”他补充道，“这基于合同的条款。”到目前为止，这类财产只是代币，因为这是唯一可以把所有权嵌入智能合约的资产。但是由可验证、不可变规则控制的智能锁，可能将整个世界变成一台自动售货机。萨博把售货机称为“智能合约的原始祖先”：一种机械合约，持有一项资产（例如一罐汽水），在满足合约条件（投入硬币）时释放给任何人。无需人工店主或公司店主。这个基于规则的机器成为店主——就像乔·奇普的门变成了他的房东。萨博认为，我们的未来正朝着后者前进：“智能合约超越售货机，提出将合同嵌入到各种由数字手段控制且有价值的财产中。”在以太坊问世前整整十六年，萨博就设想智能锁能够对现实世界财产进行数字控制，并将汽车作为“最直接”的智能锁应用。“我们可以创建一个智能留置协议：如果所有者未按时付款，智能合约将调用留置协议，将汽车钥匙的控制权交还给银行。”目前还没有发生完全一样的事，但萨博在两个方面方向正确——智能合约已经存在于以太坊等平台，汽车贷款人也在用远程锁来保护抵押品。
启动中断装置（SIDs）允许贷方在借款人延迟还款时远程禁用汽车，近几十年来在次级汽车贷款市场非常流行。这引发了一些显而易见的问题：如果你需要用车去上班赚钱以追赶贷款怎么办？如果你在高速公路上以时速80英里行驶，而放贷人决定禁用你的车怎么办？不过你仍然可以通过智能合约，在带有数字钱包的智能手机上快速补缴。2015年，Slock.it承诺了正是乔·奇普谈判的那种数字锁（Slocks）：“使用 Slock，被你房子租用的人会直接向锁支付。锁与租客签订智能合约。”出于尚不清楚的原因，Slocks并未走红——也没有进入实际生产。（Slock.it 的团队在副项目 The DAO 几乎让以太坊沉没时，可能分心了。）但也可能是他们来得太早。如果是这样，现在也许终于到了区块链智能锁发挥作用的时刻。基础设施已经就绪：区块链链路快速、交易成本低、前端用户友好。传统金融希望把一切资产化：本年加密资产高潮不及预期，但将现实世界资产带上链的热情只增不减。投资者寻求替代资产：在日益萎缩的公开股票市场之外，对生产性收益的需求似乎是无底的。智能合约智能锁也许就是提供这类收益的途径。以土耳其为例，借款人对汽车贷款的月还款率达到5%，年化超过100%，高出通胀70个百分点。如果这些贷款被代币化并由一个智能合约在借款人违约时自动禁用汽车，难道不会吸引来自全球的投资者吗？本周黑石集团董事长拉里·芬克表示：“代币化可以极大地扩展可投资资产的世界，超越当前主导市场的上市股票和债券。”菲利普·K·迪克预见了这项技术。尼克·萨博撰写了使用手册。如今金融界只需要为此搭建通往投资者乌托邦之门。
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