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2025年12月9日，Paxful Holdings, Inc.（Paxful）这家在线加密货币交易平台对三项共谋罪名认罪，分别涉及：(一)经营无执照的货币传输业务（MTB）；(二)未遵守《银行保密法》（BSA）下的反洗钱义务；以及（三）违反《Travel Act》。

根据于2024年签署、法院在2025年12月予以接受的认罪协议，Paxful同意支付400万美元的刑事罚金，反映其在逐步清算运营过程中的偿付能力有限。

Paxful还同意支付美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）另一个350万美元罚金，较潜在的1.125亿美元罚金因公司财务状况而大幅下降。

据认罪协议所述，Paxful经营着一个加密货币交易平台，但蓄意未能建立、发展、实施并维护有效的反洗钱合规计划，导致该平台被用于转移包括欺诈计划所得、非法卖淫及恶意国家行为者发动的黑客行为等资金。

除了公司之外，Paxful的共同创始人兼前首席技术官Artur Schaback在2024年7月就Paxful未能维持有效的反洗钱合规计划而构成的共谋指控认罪。

起诉书指控Youssef协助设计一个针对非法“恶习行业”的商业模式，包括为如已倒闭的Backpage.com等卖淫广告网站提供加密货币支付。

此前在二月被逮捕的Youssef公开声称他因加密货币倡导而受到针对，并发誓不认罪、将抗辩指控。

认罪协议指出，Paxful并未因自愿披露其不当行为而获得CEP下的减罚，但因为公司在政府介入前并未主动披露不当行为，从而未获得CEP的自愿披露 credit。

但它确实在该政策下因与司法部调查合作而获得实质性信用，包括：(1) 迅速收集、分析以及整理大量信息；(2) 就内部调查中获取的事实提供及时更新；(3) 向政府提交详细的事实陈述。

此外，Paxful因采取广泛而及时的纠正措施而获得合作信用，其中包括聘请外部审计师以加强其合规计划、使用自动化工具协助实施其KYC与AML合规政策、以及尽管业务已搬出美国，仍与联邦执法部门合作响应执法请求。

对于数字资产领域的企业而言，这一差异具有重要意义：早期的自愿披露可以在实质上改善结果，但即便在不再具备自愿披露的情况下，强有力的配合与纠正措施仍可对起诉决定和罚金结果产生重要影响。

加密货币公司还应考虑使用自动化工具来提升反洗钱控制的有效性。

与加密货币公司开展业务的银行及其他金融机构应密切审查这些公司的合规计划中是否包含上述要素。

数字资产行业的金融机构必须继续维护并定期评估其反洗钱合规计划，以避免蓄意违规。

具体来说，经营加密货币行业的公司应确保：1. 及时指定并授权一名具备足够权限和资源的合规官负责反洗钱工作；2. 实施健全的KYC识别与尽职调查程序，包括对高风险客户及对手方；3. 向相关人员提供及时且持续的AML/KYC培训，结合公司的商业模式与风险状况量身定制；4. 监控并在适当时点报告可疑活动，并在有效交易监控支持下提交可疑活动报告（SAR），；5. 如实向银行及其他对手方描述其 AML 合规计划的强度与范围；6. 进行定期风险评估与独立测试，并整改发现的差距。

Paxful的和解显示，即使公司处于资不抵债或清算阶段，美国司法部和FinCEN仍会对蓄意的反洗钱失败采取刑事和民事执法，但罚金可能会基于偿付能力分析进行调整。